62,5 milhões de brasileiros estão inadimplentes, aponta estudo da Serasa

Como alternativa, startup israelense promove inclusão financeira com base em caráter pessoal

O Brasil tem cerca de 62,5 milhões de consumidores inadimplentes, de acordo com a última edição do Mapa da Inadimplência, divulgado pelo Serasa.

O estudo abordou a situação dos brasileiros no mês de maio. O número divulgado é 0,7% menor do que o verificado no mês de abril, quando o indicador estava em 62,98 milhões.

A quantia média de cada dívida atingiu a marca de R$ 1.162,43, superando o salário mínimo. Ainda segundo o Mapa, entre os brasileiros inadimplentes, cada um deve, em média, R$ 3.937,98. O maior volume de dívidas está na categoria bancos (empréstimo pessoal) e cartões (crédito rotativo), representando 29,7% dos mais de R$ 211 milhões de débitos.

Em seguida, estão as contas com luz, água e gás, com 22,3%. As compras no varejo representam 13% das dívidas dos brasileiros. 

Procurando ajudar os brasileiros negativados a não serem excluídos do sistema financeiro, a startup israelense Innovative Assessments, presente em 15 bancos e fintechs do Brasil, aparece como uma alternativa.

A IA oferece questionário psicométrico que permite incluir negativados e desbancarizados ao sistema de crédito do país, o Worthy Credit (“Digno de Crédito”, em tradução livre), que gera uma pontuação baseada na confiança através de dados que referendem a previsibilidade de inadimplências de empréstimos e pagamentos.

A ferramenta funciona como uma etapa adicional na análise de risco que pode garantir a sobrevivência e a recuperação financeira do endividado.

“Por meio do Worthy Credit, é possível aumentar as aprovações de empréstimo entre candidatos sobre os quais não há muitos dados, e reduzir a inadimplência entre os riscos identificados. As pontuações de crédito atuais ignoram um fator chave da capacidade creditícia: o caráter pessoal”, explica Roey Shochat, CRO da IA.

Psicometria para crédito

A psicometria é uma forma científica e estruturada de medir as competências pessoais de um indivíduo, como disposições, atitudes, opiniões, e habilidades.

É um dos meios mais eficazes e eficientes de medir a personalidade, com a medição e previsão científica das atitudes e comportamentos dos indivíduos, considerando que todos são 100% pontuáveis.

“Quando falamos sobre a capacidade financeira de um solicitante de crédito, também precisamos considerar seus níveis de responsabilidade e confiança, por exemplo.

São características que o Worthy Credit consegue identificar e agregar à análise dos cidadãos que não possuem pontuação ou foram rejeitados anteriormente pelo banco. No Brasil, existem muitas pessoas responsáveis que merecem crédito, e os credores agora podem atendê-los melhor”, pontua o PhD Dr. Saul Fine, CEO da IA. 

A startup israelense disponibiliza a ferramenta em 19 idiomas, incluindo o português. Globalmente, já auxiliou mais de 1 milhão de solicitantes de crédito. Por meio da tecnologia de seus questionários, a empresa pode proporcionar oportunidades aos cidadãos desassistidos.

Sobre Innovative Assessments

A Innovative Assessments é uma startup israelense fundada por Dr. Saul Fine, PhD em psicologia organizacional, que usa a ciência da psicometria para personalizar serviços financeiros e avaliar a credibilidade com base no caráter pessoal do cliente. O Worthy Credit, principal produto, auxilia credores a aprovar mais empréstimos e permite que mais pessoas obtenham crédito acessível. A ferramenta está presente em mais de 20 países, entre os principais bancos e fintechs, e já atua com mais de 1 milhão de usuários.

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