O que é um plano financeiro e como você o constrói um?

Um plano financeiro é uma visão abrangente de suas metas financeiras e das etapas que você precisa realizar para alcançá-las. Planos financeiros geralmente são documentos físicos para garantir que sejam concretos e finais para assim transformar ideias em ação com o método 5w2h. Muitas pessoas combinam seu plano financeiro com um plano de investimento, pois investir costuma fazer parte do que o ajudará a economizar para o futuro. Outros aspectos importantes de um plano financeiro incluem um plano de herança, um plano de poupança para a faculdade, um plano de aposentadoria e muito mais. Fale com um consultor financeiro em sua área se quiser ajuda para criar um plano financeiro ou se tiver outras perguntas sobre suas finanças.

O que é um plano financeiro?

Um plano financeiro identifica, organiza e prioriza suas metas financeiras e, em seguida, descreve as etapas que você precisa realizar para alcançá-las. Eles também podem fornecer algumas dicas para saber se você está no caminho certo para cumprir suas metas financeiras ou se precisa fazer ajustes em seus gastos. Esses planos podem girar em torno da consolidação de dívidas, abertura de contas bancárias ou de corretagem, estabelecimento de um regime de poupança ou construção de um plano de investimento.

Os planos financeiros podem se estender por anos, meses ou décadas, dependendo do horizonte de tempo de seus objetivos. Mas, por meio de etapas aparentemente pequenas, como ter uma meta de economia mensal ou investir uma parte do seu salário , seu plano financeiro pode levar a uma preparação muito melhor para o futuro.

Os planos financeiros também são normalmente flexíveis, permitindo quaisquer mudanças de vida possíveis ou eventos imprevistos. Isso pode incluir uma estada prolongada no hospital, um casamento, o nascimento de um filho, uma mudança, um novo emprego e muito mais.

Quais são os componentes essenciais de um plano financeiro?

Você vai querer criar um plano financeiro abrangente para você e sua família para garantir que seja o mais eficaz possível. Para fazer isso corretamente, você precisará envolver vários aspectos de sua vida financeira, como declarações de imposto de renda, contas de aposentadoria e investimentos.

Existem vários elementos-chave que normalmente estão envolvidos em um bom plano financeiro. Embora afetem seu dinheiro de maneiras diferentes, seu efeito cumulativo determina como será seu futuro financeiro.

Passos para criar um plano financeiro

A maioria das pessoas tem uma ampla gama de objetivos financeiros de curto e longo prazo, desde o pagamento de dívidas até o planejamento da aposentadoria e a construção de um fundo para a faculdade. Mas, como a situação pessoal de cada pessoa é única, cada plano financeiro terá uma aparência um pouco diferente. Em geral, porém, existem cinco etapas principais para a criação de qualquer plano financeiro detalhado:

1. Determine seus objetivos financeiros.
2. Reúna todos os documentos relevantes e extratos de conta que retratam sua situação financeira atual.
3. Crie um plano de curto e longo prazo para atingir suas metas financeiras.
4. Comece a colocar seu plano financeiro em prática.
5. Ajuste seu plano financeiro conforme sua vida e seus objetivos mudam.

Etapa 1: Descreva seus objetivos financeiros

A primeira coisa que você precisa fazer ao elaborar um plano financeiro é determinar exatamente o que deseja realizar. Comece revisando as possíveis metas e objetivos de curto e longo prazo. Isso pode incluir dar entrada em uma casa, pagar seus empréstimos estudantis ou comprar um carro novo. Essas metas se tornaram a força motriz de seu plano financeiro.

Olhe para o seu futuro financeiro como um todo ao delinear essas metas. Todas as suas finanças estão conectadas, então não se concentre apenas em um aspecto. Por exemplo, quando se trata de planejamento familiar, você pode querer pensar não apenas em começar um fundo de poupança para a faculdade, mas também em dar entrada em uma casa.

Etapa 2: Colete informações sobre suas finanças e investimentos

Depois de estabelecer metas e obter ajuda, se desejar, você pode começar uma visão geral de como é sua situação financeira. Inclui quaisquer ativos e passivos, como propriedades, investimentos, contas de aposentadoria e empréstimos. A análise de todas essas informações fornece uma compreensão mais precisa de sua situação financeira atual.

Ao coletar informações, comece com itens consistentes, como aluguel ou hipoteca , contas de serviços públicos e outras despesas fixas. Em seguida, olhe para seu histórico de gastos para ter uma ideia de quanto você normalmente gasta em coisas como mantimentos, entretenimento, viagens, roupas, etc. E, claro, você vai querer ter uma noção clara de sua renda, incluindo seu salário e qualquer investimento ou renda de aluguel.

Saber onde você está agora ajudará a determinar os próximos passos que você precisa realizar para atingir seus objetivos. Você pode ajustar seus objetivos ou cronograma com base no seu ponto de partida, determinando sua praticidade e viabilidade.

Etapa # 3: construir um plano financeiro abrangente

Com sua situação financeira e metas definidas, você pode começar a desenvolver as etapas viáveis ​​de seu plano financeiro. Provavelmente, isso incluirá economizar dinheiro para a aposentadoria, um fundo de emergência ou uma grande compra. Os investimentos provavelmente também desempenharam um papel proeminente em seu plano financeiro – a longo prazo, investir no mercado é a melhor maneira de aumentar seu patrimônio.

Exatamente como você investe dependerá de suas preferências individuais e tolerância ao risco . Se você trabalha com um consultor financeiro, ele pode ajudá-lo a determinar a melhor alocação de ativos entre ações de grande e pequena capitalização, títulos, dinheiro e investimentos alternativos de acordo com suas preferências.

Se uma de suas metas for uma grande compra, como uma casa ou um carro novo, você também desejará incluir em seu plano etapas para aumentar seu crédito. Você não precisará fazer muito se já tiver uma excelente classificação de crédito. Se a sua classificação não estiver onde deveria, parte do seu plano deve ser focar no pagamento de contas de cartão de crédito e empréstimos estudantis dentro do prazo e em outros métodos para acumular crédito.

Finalmente, se você tem uma dívida significativa, parte do seu plano será pagá-la. Como exatamente você fará isso – se você obter um empréstimo de consolidação ou não, se você aumentar seu pagamento mensal ou não o alterar, etc. – dependerá da sua situação.

Um consultor financeiro pode ajudar no processo de planejamento financeiro, oferecendo recomendações com base em sua visão geral financeira. Seja sugerindo um mínimo de economia ou propondo um cronograma para o pagamento da dívida , eles estão lá para ajudar. Leve em consideração quaisquer riscos ou alternativas que eles apontem. Se o seu plano financeiro precisar ser alterado, essas etapas podem evitar que você fique preso.

Etapa 4: Implementar Seu Plano Financeiro em Sua Vida Diária

Depois de criar seu plano, é hora de colocá-lo em ação. Pode ser mais fácil começar pequeno, em vez de pular imediatamente para o fundo do poço. Por exemplo, em vez de economizar metade do seu salário de uma só vez, comece a economizar em pequenos incrementos.

O cronograma do seu plano financeiro pode se estender por anos, portanto, pode não haver resultados imediatos. Mas siga as etapas descritas em seu plano e você alcançará esses marcos em nenhum momento.

É importante seguir as etapas definidas em seu plano financeiro . No entanto, é tão importante reconhecer que coisas inesperadas acontecem, desde começar um novo emprego até uma emergência médica. Qualquer situação inesperada pode afetar suas finanças, portanto, você deve fazer as alterações em seu plano de acordo. Dessa forma, pode refletir melhor sua situação financeira.

Etapa 5: Revise periodicamente seu plano financeiro de longo prazo

Obviamente, as mudanças financeiras podem afetar sua capacidade de atingir seus objetivos financeiros. Você vai querer verificar seu plano para ver se ainda consegue cumprir essas metas após esses obstáculos inesperados. Caso contrário, você pode facilmente alterar o plano. Você pode alterar sua linha do tempo, definir um mínimo de economia maior ou alterar a meta por completo.

Reunir-se com seu consultor financeiro a cada poucos meses pode ser útil. Se necessário, eles podem ajudar a fazer alterações em seu plano para orientá-lo de volta aos trilhos. Seja adaptável e aberto com seu consultor quando se trata de revisar seu plano de acordo com novos objetivos ou contratempos.